「銀行や証券以外の業種がよく分からない」
「金融業界ではどのような能力が求められる？」
金融業界に興味を持って就職活動を進めている人のなかには、このような悩みを抱えている人もいるのではないでしょうか。私たちの生活と密接な関係にある金融業界ですが、複雑な業界なだけに、どのような業種や職種があるのか分かりにくいですよね。
そこでこの記事では、金融業界がどのような業界なのかというところから、業界研究や企業研究に役立つ情報まで詳しく解説していきます。就職活動でやっておきたいことや、おすすめの資格も紹介するので、金融業界に興味のある人はぜひ参考にしてください。
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目次
金融業界とは
金融とは、お金に余裕のある人が、足りない人に対し、利息の支払いを条件にお金を融通することを指します。
そうした金融をはじめ、保険の販売や資産運用など、お金に関するさまざまな事業を手がけているのが金融業界です。まずは業界の仕組みについて詳しく見ていきましょう。
直接金融と間接金融
金融には、直接金融と間接金融があります。直接金融はお金を必要とする相手に、直接お金を出資することです。たとえば、株式や債券などの金融商品を購入し、企業や国にお金を出資するケースが挙げられます。
一方の間接金融は、預金者のお金を、お金が必要な人に貸し出すことです。もっともイメージしやすい銀行預金を例に挙げると、銀行は私たちが預けたお金を別の人や企業に貸し出し、利ザヤ（貸出金利と調達金利の差）を手にすることで利益を生み出しています。
【直接金融に該当する業種】
- 銀行・信金
- 証券
- 信販
【間接金融に該当する業種】
- 銀行・信金
- 保険
各業種の詳細については後ほど解説します。
金融業界の業種と代表的な企業
金融業界にある業種は銀行だけではありません。銀行以外にも証券や保険、信販などさまざまな業種があるため、それぞれの特徴と違いを正しく理解しましょう。
【金融業界の業種】
- 銀行・信金
- 証券
- 保険
- 信販
- リース
- アセットマネジメント
- クレジット
- 政策金融機関
- 不動産金融
- ベンチャーキャピタル
銀行・信金
銀行は、預金業務・融資業務・為替業務の3つの業務をメインにしている業種です。メガバンクや地方銀行、信託銀行などに分類され、それぞれ取引先や地域、業務内容が異なります。
銀行によく似た金融機関に、信用金庫と信用組合があります。この2つは仕事や住む地域が同じ人たちが、相互扶助を目的につくった協同組織金融機関です。
あらゆる企業と人を対象に利益を追求する銀行に対し、信用金庫と信用組合は、中小企業や個人を主な取引先にして会員の利益を優先しています。
【代表的な銀行・信金】
＜メガバンク＞
- 株式会社三菱UFJ銀行
- 株式会社三井住友銀行
- 株式会社みずほ銀行
＜地方銀行＞
- ふくおかフィナンシャルグループ
- コンコルディア・フィナンシャルグループ
- めぶきフィナンシャルグループ
＜信用金庫＞
- 信金中央金庫
- 京都中央信用金庫
- 岡崎信用金庫
証券
証券は、投資家が企業の株式や投資信託を購入する際の仲介役を担う業種です。主な業務に、ブローカー業務、ディーラー業務、アンダーライティング業務、セリング業務の4つがあります。
【証券会社の主な業務】
- ブローカー業務：投資家の注文を証券取引所に伝える仕事
- ディーラー業務：利益確保を目的に、証券会社自らが有価証券を売買する仕事
- アンダーライティング業務：国や企業から有価証券を買い取って投資家に売る仕事
- セリング業務：国や企業から委託を受けて、有価証券を投資家に売る仕事
【代表的な証券会社】
- 野村證券株式会社
- 大和証券株式会社
- SMBC日興証券株式会社
- みずほ証券株式会社
保険
保険は加入者から保険料を集め、事故や病気などの際にかかる費用を代わりに負担するサービスです。以下のような多種多様な保険商品を取り扱っています。
- 生命保険
- 死亡保険
- 医療・入院保険
- がん保険
- 学資保険
- 自動車保険
- 火災保険 など
加入者から集めた保険料は長期性資産として運用されており、保険会社は莫大な資金を使って資産運用する機関投資家の側面も持っています。
【代表的な保険会社】
- 日本郵政株式会社
- ソニーグループ
- 第一生命ホールディングス株式会社
- 東京海上ホールディングス株式会社
- MS＆ADインシュアランスグループホールディングス株式会社
信販
信販は商品の代金立て替えをはじめ、クレジットカードやローンなどにおいて信用供与を行う業種です。消費者の購入代金を立て替えることで加盟店から手数料をもらったり、クレジットカードの利用者から年会費や手数料をもらったりして収益を挙げています。
信販会社の代表的なサービスが、クレジットカードの分割払いです。分割払いでは、信販会社が購入代金を一時的に立て替え、消費者が選んだ金額を毎月請求しています。
【代表的な信販会社】
- 株式会社オリエントコーポレーション
- 株式会社ジャックス
- 株式会社セディナ
- オリックス・クレジット株式会社
- 株式会社ジェーシービー（JCB）
リース
リースは、顧客に対して器具や設備などの物件を長期的に貸し出す業種です。レンタルサービスに比べて貸し出し期間が長い傾向にあり、長期におよぶ契約を結ぶことでリース会社は継続的な利益を得ています。
リース取引には、ファイナンスリースとオペレーティングリースの2種類の方法があります。簡単にいうとファイナンスリースは「中途解約ができない」「リース料額が現物購入価格以上」という特徴を持つ取引で、それ以外の取引がオペレーティングリースです。
器具や設備などを一括で購入するのが難しく、銀行での融資申請や固定資産税の申告などの手続きを避けたい企業のために、ファイナンスリースが存在します。
【代表的なリース会社】
- 三井住友ファイナンス＆リース株式会社
- 三菱HCキャピタル株式会社
- 東京センチュリー株式会社
- 芙蓉総合リース株式会社
- JA三井リース株式会社
アセットマネジメント
アセットマネジメントは投資信託や投資顧問サービスを提供し、資産の管理・運用を代行する業種です。顧客は個人や機関投資家で、投資信託の購入手数料、助言の対価としてもらう成功報酬によって利益を生み出しています。
資産運用に関わる業種という意味では証券会社とよく似ていますが、証券会社は投資信託の販売が目的なのに対し、アセットマネジメントは投資信託の開発と運用をメイン業務としています。
【代表的なアセットマネジメント会社】
- アセットマネジメントOne株式会社
- 大和アセットマネジメント株式会社
- ニッセイアセットマネジメント株式会社
クレジットカード
クレジットは、カード利用者が払う年会費や利息、カード加盟店が払う手数料などを収益源とする業種です。クレジットカード会社は、国際ブランド・クレジットカード発行会社（イシュアー ）・加盟店管理会社（アクワイアラー ）の3種類に分けられます。
国際ブランドであれば、以下のブランドなどが有名です。
- VISA
- Mastercard
- JCB
- American Express
- Diners Club
このようにクレジットカード業界にはさまざまな役割を持つ会社が存在し、その仕組みは複雑なものになっています。
【代表的なクレジットカード会社】
- 三菱UFJニコス株式会社
- 三井住友カード株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
政策金融機関
政策金融機関は、法律によって制定された特殊法人です。政府が出資して設立された銀行であり、国内の経済発展や中小企業の経済活動への支援を目的にしています。
ビジネスモデルや業務内容は一般の銀行とほとんど変わりませんが、中小企業と地域の企業を主な顧客としているのが政策金融機関ならではの特徴です。
【代表的な政策金融機関】
- 日本政策金融公庫
- 日本政策投資銀行
- 国際協力銀行
- 商工組合中央金庫
不動産金融
不動産金融は、土地や建物を担保として資金を貸し出す業種です。不動産分野と金融分野が融合した業種と捉えるとイメージしやすいでしょう。
不動産金融の専門分野は、不動産証券化や不動産投資、ノンリコースローン（キャッシュフローのみを返済原資とするローン）などです。土地や建物を有価証券に換えたり、不動産を保有・売却したりして利益を得ています。
【代表的な不動産金融】
- モルガン・スタンレー・キャピタル株式会社
- ゴールドマン・サックス・リアルティ・ジャパン有限会社
- 三井不動産投資顧問株式会社
- ダイヤモンド・リアルティ・マネジメント株式会社
ベンチャーキャピタル
主にスタートアップ企業やベンチャー企業など、高い成長率が見込まれる未上場企業へ出資する業種です。買収した企業の株式や事業を再び売却し、利益を得ることを基本的なビジネスモデルとしています。
ベンチャーキャピタルの投資形態は、自己資金投資とファンド投資に大きく分けられます。自社が保有している資金を使って投資をする形態が自己資金投資、金融機関や機関投資家などから集めた資金を1つにまとめて投資をする形態がファンド投資です。
【代表的なベンチャーキャピタル】
- ジャフコ グループ株式会社
- グローバル・ブレイン株式会社
- 三菱UFJキャピタル株式会社
金融業界の代表的な職種と働く魅力
金融業界の業種について理解を深めたところで、次は職種を見ていきましょう。それぞれの特徴と働く魅力を参考にして、自分に合いそうな職種を探してみてください。
【金融業界の職種】
- リテール（個人営業職）
- ホールセール（法人営業職）
- ファイナンシャルプランナー
- 保険外交員
- プライベートバンカー
- ディーラー
- トレーダー
- ファンドマネージャー
- 証券アナリスト
- エコノミスト
- アクチュアリー
- 金融事務
リテール（個人営業職）
リテールは個人や中小企業などの小口顧客を対象に、預金やローンといった身近な金融商品を通じて、金融業務全般に関わる仕事です。「窓口対応」「支店営業」などとも呼ばれ、主に銀行や証券会社でお客様の資産運用をサポートしています。
金融業界で特に顧客と近い立場にあるため、「家を買いたい」「車を買いたい」などお客様一人ひとりのお金に関する悩みを直接解決できるのがやりがいです。人の相談に乗り、悩みを解決することに喜びを感じる人に向いています。
ホールセール（法人営業職）
小口顧客を相手にするリテールに対し、国や自治体、大企業などの大口顧客を相手にするのがホールセールです。リテール業務と同じく銀行や証券会社で、預金・貸し付け業務、未上場企業を上場につなげる業務などを担当しています。
金融業務全般に関わるという点では、リテールと似ていますが、ホールセールの扱うビジネスのほうが扱う金額が大きく、取引内容も複雑になるため規模が大きい傾向にあります。大規模なビジネスや、長期的なビジネスに携われるのがホールセールならではの魅力です。
ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーは主に個人を対象とし、教育費や住宅購入、老後資金といった人生の大きな出費を見据えて資産運用や保険、年金制度などを総合的に組み合わせてアドバイスを行う仕事です。業務内容は保険や税金、住宅ローンまで多岐にわたります。
ファイナンシャルプランナーのやりがいは、顧客の長期的な人生設計に携われる点です。お金という他人が踏み込みにくい悩みをテーマに、人生設計を多角的な視点から、分析・サポートできるのが他の仕事にはない魅力といえます。
保険外交員
保険外交員は保険契約の勧誘や手続き代理、契約後のサポートなどを担当する仕事です。主に、保険会社や保険代理店を活躍フィールドとしています。
営業活動は訪問や電話が中心であり、成果が契約数に直結するため、粘り強さとコミュニケーション能力が必須です。
保険外交員は、歩合制を採り入れている企業が多いため、実力次第では平均以上に稼げる可能性があるのが特徴です。
プライベートバンカー
プライベートバンカーは、富裕層の専属コンサルタントして、資産運用・管理をトータルサポートする仕事です。株式や不動産投資、相続や事業承継といった専門性の高い知識や能力が求められます。
一般的に預入資産1億円以上を条件としており、場合によっては一生にわたる長い付き合いをしていきます。
プライベートバンカーの魅力は、1人の顧客と深い信頼関係を築ける点です。顧客に自分の実力を認められ、デリケートな悩みを相談されたときには、他の仕事では得られない充実感を得られるでしょう。
ディーラー
ディーラーは、ディーリング業務を専門とする仕事です。金融機関が自社の資金を元手に為替や債券、株式などを売買して利益を生み出すことをディーリングといい、そのディーリングを担当する人をディーラーといいます。
短時間で利益を上げることが目的で、金融市場の動きを正確に読み取る力が必要です。
ディーラーのやりがいは、個人では目にする機会がないような巨額の資金を動かせることです。心身ともに大きなプレッシャーにさらされる点は大変なところですが、自分やチームの力で会社に利益をもたらしたときには、何事にも代えがたい達成感を得られます。
トレーダー
トレーダーは、顧客の注文を受けて株や債券などの売買取引を執行したり、ディーラーとの仲介役を果たしたりする仕事です。自分の意思で売買するディーラーに対し、トレーダーは顧客の売買を代わりに行うという違いがあります。
市場分析のスピードと精度が成果を大きく左右するため、リスク管理の徹底が不可欠です。
巨額の資金を動かせる点でディーラーとよく似ていますが、顧客である投資家が喜ぶ姿を間近で見られるのがトレーダーならではのやりがいです。人と信頼関係を構築することに喜びを感じる人や、自分の仕事が人の役に立っていることを実感したい人に向いています。
ファンドマネージャー
ファンドマネージャーは、投資信託（ファンド）の運用方針を立てたり、ポートフォリオを組み換えたりする業務を指揮する仕事です。主に、投資信託会社や投資顧問会社を活躍フィールドとして、投資家から預かった資金をどのような商品に分配するかを決め、長期的なリターンを最大化する役割を担います。
ファンドマネージャーのやりがいは、個別の企業情報から経済の動きまで幅広い情報収集が必要になる点です。
たとえば、景気の影響が少ない銘柄を選ぶためには、社会情勢や為替の値動きを把握する必要があります。このように、仕事を通じて広く深い知識を身に付けていけるのが面白さといえます。
証券アナリスト
証券アナリストは業界や企業を対象として、財務諸表の分析や経営陣へのヒアリングを通じて企業価値を評価し、その結果をレポートにまとめる仕事です。主に、証券会社や運用会社などの金融機関で活躍しています。
証券アナリストのやりがいは、財務状況や業績状況などのデータをもとに、業界や企業について深く分析していける点です。必ずしも自分の予測が当たるとは限りませんが、緻密な分析をもとに導き出した予測どおりに、市場が動いたときに大きな喜びを感じられます。
エコノミスト
エコノミストは、国内外の景気や金融業界の動向といった経済状況を調査・分析する仕事です。
景気や金利、為替など幅広いデータを収集し、将来の予測を立て、金融機関や政府、企業に向けて政策や投資戦略の提言を行います。金融機関をはじめ、官公庁やシンクタンク、大学などを活躍フィールドとしています。
経済状況の調査・分析という点では証券アナリストと共通していますが、エコノミストの調査対象は規模が大きいのが特徴です。金融市場全体の動向のような大規模な経済状況を見ていくため、マクロな視点で分析したい人に向いています。
アクチュアリー
アクチュアリーは確率や統計の知識を活かし、保険料率・支払保険金額の算定、保険商品開発などの業務にあたる仕事です。統計学や確率論を駆使し、長期的な保険料や年金制度の設計を担います。
活動分野には、生命保険事業や損害保険事業、リスクマネジメントなどがあります。
アクチュアリーのやりがいは、数学の知識を活かして人の役に立てる点です。物事の確率を計算するのが好きな人や、さまざまな数値データから情報を読み取ることが好きな人に向いています。
金融事務
金融事務は、金融業務に関わる事務仕事を広く担当する仕事です。専門職以外で働く人全般を指し、具体的には口座開設やローン申請の審査、証券取引の精算業務などを担当します。
事務職といえども、金融業界の事務職の場合はお金に関する知識が欠かせません。顧客に金融商品を紹介するときや、文書・データを作成する際に効率的に業務を進めるため、ある程度の金融知識を備えておく必要があります。
金融業界の今後の動向と課題
金融業界への理解を深めるためには、直近の動向や今後の課題について把握することが重要です。以下では、金融業界の動向や今後の課題について解説します。
- Fintech・Insurtechの進展
- AIとオートメーション化
- グローバルビジネスの強化
選考時に金融業界についての知識を深掘りされたときに答えられるよう、常に最新の情報を頭に入れておきましょう。
Fintech・Insurtechの進展
FinTech（フィンテック）は、Finance（金融）とTechnology（技術）を組み合わせた言葉です。新たなイノベーションを創出するため、決済サービスやブロックチェーン、AIなどを活用したサービスがトレンドになっています。
もう一つのInsurtech（インシュアテック）は、Insurance（保険）とTechnology（技術）を組み合わせた言葉です。近年では、ウェアラブルデバイスやAI、ビッグデータなどを活用するサービスが登場し始めています。
FinTechの例としては、クレジットカードやQRコードを用いたタッチ決済、Insurtechの例としてはドライバーの特徴から保険料を算定する自動車保険が代表的です。
AIとオートメーション化
金融業界ではAIが業務に組み込まれた事例があり、業務のオートメーション化が進められています。現状では既存業務を効率化するために活用するケースがほとんどですが、今後AIに、事務作業や窓口業など、一部の仕事が奪われる可能性があることを理解しておきましょう。
代表的な事例としては、三菱UFJ銀行が紙書類の電子化のために、ロボット・AIを導入したことが挙げられます。そのほか、サイバー攻撃の検知や、融資業務での審査でAIを活用する動きがあり、今後もこうした動きが増えていきそうです。
グローバルビジネスの強化
日本の金融機関が世界で成長を維持するためには、グローバルビジネスを展開していくことが重要です。特に、銀行の主な仕事は、企業にお金を貸し出し、その利息で利益を得ることでした。しかし、このビジネスモデルだけでは、もはやグローバルな競争に勝ち抜くことはできません。
この課題を解決するための一つの戦略が、「トランザクションバンキング」の強化です。これは企業のお金の流れを、一気通貫で支える仕事です。例えば、メーカーが海外から部品を仕入れ、工場で製品を作り、世界中の顧客に届けるまでの一連の流れ（サプライチェーン）があります。そのすべての段階で発生する決済や貿易金融などを、丸ごとサポートするのがこのビジネスの役割です。
外資系の金融機関は、すでにこの分野で優位性を確立しています。そのため、日本の金融機関の対応が遅れると、重要な顧客が外資系の金融機関に流れてしまい、利益を失う可能性があります。
そこで有効なのが、企業のサプライチェーンに金融機能を組み込むアプローチです。
単に資金を貸し出すだけでなく、企業が製品を生産・販売する過程で必要となる決済や貿易金融を一体的にサポートすることで、顧客との関係をより強固にできます。
グローバルに事業を展開する企業にとって、このようなサービスは今の時代に不可欠であり、日本の金融機関が国際競争力を高めるためにとても重要な要素となります。
金融業界で働く5つの魅力
金融業界は、経済の基盤を支える重要な役割を担っており、そこで働くことには以下のようなメリットがあります。
- お金に関する専門知識を身に付けられる
- 安定した待遇とキャリアパスが得られる
- 社会貢献度の高い仕事ができる
- グローバルな活躍の場がある
- 多様な職種が経験できる
さまざまな魅力を知り、金融業界への知識を深めていきましょう。
お金に関する専門知識を身に付けられる
金融業界では、日頃の業務を通じて専門的なお金の知識を身につけられます。
銀行なら融資や為替、企業の財務諸表の分析スキルを、証券会社のトレーダーなら市場の動向を読み解く力など、それぞれの分野で専門スキルを深めることが可能です。
これらの知識は業務で役立つだけでなく、家計管理や投資といった個人の生活にも応用できます。
さらに、金融資格の取得を支援する企業も多く、働きながらファイナンシャルプランナーや簿記といった資格を取得できる環境も整っています。このような学びを積み重ねれば、他業種へのキャリアチェンジや独立にも応用できるでしょう。
安定した待遇とキャリアパスが得られる
金融業界は、経済のインフラとして安定した基盤を持っているため、比較的安定したキャリアを歩むことが可能です。
多くの企業では、成果に応じたインセンティブ制度や、充実した福利厚生が導入されています。そのため、日々の努力が収入に直接反映され、高いモチベーションを維持しながら仕事に取り組めます。
また、金融機関では、若手のうちから責任あるポジションを任されることが多く、実力や努力次第で早期に昇進できるチャンスがあるのも魅力です。
たとえば、入社数年で支店の中心的な役割を担ったり、マネジメント職に就いたりする人もいます。さらに、異動を通じて法人営業や商品開発、リスク管理など多様な職種を経験することで、幅広いスキルを身に付け、自身のキャリアの選択肢を広げることにもつながるでしょう。
社会貢献度の高い仕事ができる
金融業界の仕事の魅力は、企業や個人の経済活動を支えることで、社会全体に貢献できる点です。
たとえば、銀行員は企業の事業拡大に必要な資金を融資し、新たな雇用の創出を支援します。証券会社の社員は、企業の資金調達をサポートすることで、革新的な技術やサービスの創出を手助けするのが仕事です。
また、個人顧客に対しては、資産形成や住宅購入、教育資金の準備といった人生の重要なライフイベントを、お金の面からサポートします。
一人ひとりの人生やそれぞれの企業に寄り添い、不安を解消する手助けをすることは、自分の仕事が及ぼしている影響を直接実感できるため、強いやりがいを感じる人もいるでしょう。
グローバルな活躍の場がある
金融業界では、海外との取引や国際的なプロジェクトに関わるチャンスが豊富にあります。
具体的には、為替取引や国際融資、海外企業とのM&A（合併・買収）など、国境を越えたビジネスが日常的に行われています。そのような業務のなかで、語学力や異文化理解を活かせることも多いため、世界経済の動きを感じながらグローバルなキャリアを築きたい人にとって魅力的な環境です。
特に、メガバンクや大手証券会社は海外拠点を多数持っているため、海外勤務や国際的なキャリア形成を目指せるチャンスも増えるでしょう。
多様な職種が経験できる
金融業界には銀行や証券、保険など、さまざまな業種が存在し、それぞれに多様な職種があるため、幅広い業務内容を経験ができるのが魅力です。
たとえば、法人や個人を相手に営業を行う営業職もあれば、市場の動向を分析して投資判断を行うトレーダーやエコノミストといった専門職もあります。
また、顧客対応や事務処理を担う金融事務、商品の企画・開発を行う商品企画など、多岐にわたる仕事があります。
一つの企業に所属しながらも、ジョブローテーション制度を通じて、複数の職種を経験できる企業も少なくありません。これにより、自身の適性や興味を探りながら、キャリア形成が可能です。
金融業界の年収
金融業界は、他の業界と比較して一般的に年収が高い傾向にあります。
国税庁のデータによると、銀行や証券、保険といった主要業種はいずれも全産業の平均を上回る給与水準です。
1年を通じた給与所得者の1人当たりの平均給与を業種別に見ると、もっとも高いのは「電気・ガス・熱供給・水道業」の775万円で、ついで「金融業、保険業」の652万円です。
ただし、同じ金融業界内でも、業種や職種によって年収の幅は大きく異なります。専門性が高く難易度の高い仕事では、平均年収が高くなる傾向がある一方で、銀行の窓口業務や事務職などは、他の職種に比べて年収がやや低い水準になることもあります。
金融業界は成果主義と安定性が共存する特徴を持つため、自分がどの職種やキャリアパスを希望するのかを整理したうえで、働き方を考えることが重要です。
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金融業界に向いている人・求められる能力
金融業界で活躍するためには、単に経済や数字に強いだけでなく、人と向き合う誠実さや、変化に柔軟に対応する姿勢も必要です。具体的には、以下のような能力を持っている人が向いているといえます。
- 向上心・努力家
- 数字に強い・論理的思考力がある
- 誠実さと責任感
- 高いコミュニケーション力がある
必ずしも当てはまらないと活躍できないというわけではありませんが、金融業界との相性を確かめる1つの判断材料にはなります。
金融業界で強みや能力を活かせるか不安な人は、以下の内容と自分の特徴を照らし合わせてみてください。
向上心・努力家
職種によっては資格取得が必要になるため、積極的に学ぶ姿勢や入社後の努力が求められます。自分の現状に満足することなく、新しい知識・スキルを身に付けようとしたり、主体的な行動をとったりできる人が活躍しやすいでしょう。
特に、金融業界はお金をテーマにしていることから、他の業界以上に変化が激しい傾向にあります。たとば、証券会社でコンサルティング営業をするのであれば、国内外の経済状況や企業の業績など、金融業界の最新動向のリサーチが必須です。
数字に強い・論理的思考力がある
金融業界では必ず数字に触れることになるため、数値データから物事を論理的に思考する能力が求められます。数字を見るのが苦手でないか、苦手な場合は克服するための努力ができるかが重要です。
なかでも論理的思考力が求められるのは、資産運用に関わる職種や、経済に関する情報を調査・分析する職種です。得られた数値データが持つ意味と、活用方法を筋道立てて考える必要があります。
誠実さと責任感
どの業界にも共通していえることですが、金融業界は特に誠実さと責任感が重要になります。顧客の大切な資産を預かったり、その資産を運用したりする仕事だからです。
たとえば銀行員は、いついかなるときでも正確かつ迅速な対応が求められます。お金を取り扱う業務ではちょっとしたミスが大きな問題につながってしまうため、リスクを可能な限り減らせるよう責任を持って業務にあたる姿勢が大切です。
高いコミュニケーション力がある
金融業界の仕事は、顧客や同僚、他社の専門家など、さまざまな人と関わりながら進めていくため、高いコミュニケーション力が求められます。顧客の悩みや要望を正確に聞き出し、専門的な内容を相手に合わせて分かりやすく説明する能力が必要です。
たとえば、顧客が「将来の教育資金に不安がある」と相談してきた場合、ただ商品を提案するのではなく、理由や期限などを丁寧にヒアリングしたうえで、相手に合った解決策を一緒に考える必要があります。
相手の気持ちに寄り添い信頼関係を築く力は、金融のプロとして顧客に選ばれるための重要なスキルです。豊富な専門知識を持ったうえで人と人とのつながりを大切にできれば、金融業界で長く活躍できるでしょう。
金融業界に就職するための選考対策
金融業界への就職を目指すなら、具体的な対策を早めに進めることが内定獲得への近道です。ここでは、金融業界の選考を突破するために実践すべき4つのポイントについて解説します。
- 業界全体の仕組み・職種について理解を深める
- 各企業の選考フローをチェック
- 自分に合う採用コースを検討する
- エントリーシート・面接時のポイント
事前の準備を積み重ねて、自信を持って選考に臨みましょう。
業界全体の仕組み・職種について理解を深める
選考対策を始める第一歩として、まずは業界全体の仕組みを理解し、どのような業種・職種があるのか把握することが重要です。金融業界と一口に言っても、銀行や証券、保険などさまざまな業種があり、それぞれ仕事が異なるためです。
たとえば、銀行は預金や融資、為替を主な業務としているのに対し、証券会社は株式や債券の売買仲介が中心となります。
また、各業種のなかでどのような職種があるのかも調べておきましょう。営業職にしても、個人向け営業（リテール）か法人向け営業（ホールセール）かによって仕事内容は大きく変わります。
業界研究を進めるには、企業の公式サイトや業界団体が発信するレポートを読むのが有効です。
各企業の選考フローをチェック
金融機関ごとに採用の流れや試験内容には違いがあるため、計画的に就活を進めるためには、事前に選考フローを確認しておくことが重要です。
多くの金融機関では、夏・秋に実施されるインターンシップが本選考の前哨戦となるケースが多く、インターン参加者に対して早期選考ルートが案内されることもあります。
特に大手銀行や証券会社はエントリー開始時期が早く、3月の広報解禁と同時にES（エントリーシート）や適性検査の提出が始まるケースもあります。
企業によっては2月中に面談が始まることもあるため、スケジュールを見落とさないよう注意が必要です。企業の新卒採用ページを確認し、過去の選考体験談を参考にすることが重要です。
自分に合う採用コースを検討する
大手金融機関では、総合職や専門職、地域限定職など複数の採用コースを設けていることがあります。どのコースを選ぶかによって、将来の勤務地やキャリアの方向性が大きく変わります。
具体的には、総合職は全国転勤を前提に幅広いキャリアを積める一方で、地域限定職は転勤範囲が限られる代わりに昇進スピードや職域に制約があるのが一般的です。
そのため、採用コースを選ぶ際には、自分がどのような働き方を望むのか、生活とキャリアのバランスをどのように考えるのかを整理しておく必要があります。
エントリーシート・面接時のポイント
金融業界の選考では、論理的な思考力や誠実さ、コミュニケーション能力が重視されます。
そのため、ESでは、志望動機や学生時代に頑張ったことなどを具体的かつ論理的に記述することが重要です。結論から述べ、その理由や具体的な行動、結果を分かりやすく書くことを意識すると、採用担当者の印象に残りやすくなります。
面接では、ESの内容を深掘りする質問がされることが多いため、誠実さをアピールするためにも自分の言葉で正直に説明できるように準備しておくことが大切です。
また、金融業界では時事問題への理解も問われるため、日頃から新聞や経済ニュースをチェックし、時事問題への関心を示せるよう準備しておくことも欠かせません。
金融業界の志望動機の例文
金融業界の志望動機を考えるときのポイントは、どの業種のどのような職種に興味があるのかを明確にし、何を成し遂げたいのかまで言及することです。
たとえば、運用会社の証券アナリストに興味があるなら、証券アナリストとして関わりたい業務や実現したいことを具体的に伝えましょう。
銀行・メガバンクの志望動機の例文
企業の経営を支える仕事をしたいと思い、金融業界のなかで銀行を志望しました。
私のモチベーションの源泉は、誰かの助けになったり、人に喜んだりしてもらうことにあります。企業にとって身近な存在である銀行のホールセールであれば、やりがいを感じながら働けると思い志望しました。
数ある銀行のなかで御行を選んだのは、カンパニー制の早期導入に象徴されるように、変化する金融業界のビジネスモデルへの対応が早いと感じたためです。
変化に柔軟に対応している御行であれば、会社の将来に大きな不安を抱えることなく、自分の仕事と役割に集中できると考えています。
保険会社の志望動機の例文
顧客のライフステージに合わせて長く関わっていく働き方に魅力を感じ、生命保険会社を志望しました。
法人職域ファイナンシャルコーディネーターを志望するのは、2年間の営業を経験したのちに、複数のキャリアプランが用意されている点に魅力を感じたためです。
マネジメント職務や営業職務などさまざまな職務があるなかで、まだ働き始めてもない段階で将来をイメージするのが難しかったため、今後の考えに応じて道を選べる職種を志望しました。
生命保険会社のなかで特に御社を志望するのは、御社の商品が顧客に選ばれる理由に興味があったからです。トップクラスのシェアを誇る御社の商品が選ばれる理由を知れば、自分の営業スキルのアップにつながると考えています。
証券会社の志望動機の例文
人が生きていくための大切な要素である、お金に関わる仕事をしたいと思い御社を志望しました。
同じくお金を扱う仕事として銀行とどちらを志望するか悩んだのですが、証券会社は企業や個人のお金をいかに増やすか考えている、というところに銀行との違いがあります。顧客のために働く側面が強い点に惹かれ、銀行ではなく証券会社を志望しました。
多くの証券会社のなかから御社を選んだ最終的な決め手は、変化や挑戦を恐れない社風をインターンで実感したためです。そのような社風が、伝統や固定観念に縛られたくない私の性格にマッチすると考えています。
金融業界への就職に役立つ資格
ここからは、金融業界への就職におすすめの資格を紹介していきます。自分が関わりたい仕事に必要になる資格を逆算して考え、時間に余裕があるうちにぜひ資格取得にチャレンジしてみてください。
証券外務員
【試験概要】
- 主催団体：日本証券業協会
- 資格種類：公的資格
- 受験資格：なし
- 試験日：土日祝日以外ほぼ毎日
- 試験形式：〇✕方式および五肢選択方式（ネット試験）
- 試験種類：一種、二種
証券外務員は、金融商品の勧誘の仕事に直結する資格です。金融商品を顧客に紹介して販売可能になる、業務独占資格のような一面を持っています。
試験種類は一種と二種に分けられ、等級によってできる仕事の範囲が変わります。二種外務員資格は現物株式などの外務員職務しかできませんが、一種外務員資格では信用取引やデリバティブ取引などのリスクの高い商品も取り扱い可能です。
日商簿記検定
【試験概要】
- 主催団体：日本商工会議所
- 資格種類：公的資格
- 受験資格：なし
- 試験日：年3回（2月、6月、11月）
- 試験形式：筆記試験、ネット試験
- 試験種類：1級、2級、3級、簿記初級、原価計算初級
日商簿記は、貸借対照表や損益計算書などの帳簿に関する資格です。金融に関する基礎がまとまっているため、資格を所有していれば経理・財務について一定の知識を持っている証明になります。
金融業界で働く人の多くが持ち合わせており、金融業界以外でも有用な資格です。金融業界を目指す人はもちろん、「一般事務職を志望しているけど、どこの業界を選ぶかまだ迷っている」という状況の人も持っていて損はありません。
ファイナンシャルプランナー
【試験概要】
- 主催団体：日本FP協会
- 資格種類：国家資格
- 受験資格：3級はなし、1級・2級は要件を満たす必要あり
- 試験日：1級は年1回（9月）、2・3級は随時受験
- 試験形式：学科および実技試験
- 試験種類：1級、2級、3級
ファイナンシャルプランナーは、生命保険や税金、住宅ローンなど、お金に関するさまざまな知識を証明する資格です。資格を所有していれば、保険や銀行、証券などの幅広いフィールドで活用できます。
FP技能検定の試験種類は1級〜3級に分けられ、それぞれに学科試験と実技試験が設けられています（一部合格には試験免除制度あり）。3級はファイナンシャルプランナーの登竜門に位置しているため、初めて学ぶ人はまず3級の取得を目指すのがおすすめです。
金融業界への就職を迷っているならオファー型就活サービスで適性を見よう
金融業界に興味はあるものの、本当に自分に合っているか不安に感じているなら、オファー型就活サービスの利用を検討するのも有効な方法です。
オファー型就活サービスは、プロフィールを登録することで、あなたのプロフィールを見て興味を持った企業からスカウトが届く仕組みになっています。
そのため、企業側からのオファーを通じて、自分がどの業界や職種で求められているかを把握できます。もし金融業界からオファーを貰えれば、金融業界にとって魅力的な自分の強みの発見にもつながるでしょう。
実際に、オファー型就活サービスである「OfferBox」を利用した学生は以下のようにコメントしています。
Y.Mさん
引用：OfferBox「就活ボイス」Y.Mさん
オファーを通して、自分では見つけられなかった企業との出会いにつながるため、自分の魅力を知って自信を持って就活を進めたい人は積極的な活用がおすすめです。
OfferBoxなら金融業界からのオファー実績も多数
オファー型就活サービスのなかでも、『OfferBox（オファーボックス）』は特に利用者が多く、かつさまざまな業界・業種の企業に利用されているサービスです。
＜特徴＞
- 東証プライム上場企業のうち68％が利用している（※1）
- 約100万人のデータに基づいた精度の高い適性診断「AnalyzeU+」が利用できる
- プロフィールを80%以上入力した学生の平均オファー受信数は41件（※2）
金融業界の登録も多くあるため、たとえば、プロフィールに「金融業界に興味があり、自身の強みである論理的思考力を活かして働きたい」と記載していれば、法人営業や市場分析を担当する職種からオファーを受けられる可能性があります。
これにより、自分の能力が金融業界でどう評価されるかを知ることが可能になるため、就活の方向性を定めやすくなるでしょう。
（※1）当社アカウントを開設した企業数で直近で利用していない企業を含む（2023年11月末時点）
（※2）OfferBox2023年卒利用実績データより
まとめ
金融業界は、銀行や証券、保険など多様な業種が集まり、経済活動の基盤を支える大きな役割を担っています。
専門知識を習得でき、安定した待遇や社会貢献性を得られる一方で、FintechやAIの進展など変化の激しい分野でもあります。そのため、長く活躍し続けるためには、自分に向いているかを見極め、計画的なスキル習得や資格取得が重要です。
また、金融業界への就職を迷っている場合には、オファー型就活サービスを利用すれば、自分の適性を客観的に把握しながら幅広い選択肢を検討できます。
なかでも、OfferBoxであれば、上場企業のうち68％が登録しており、利用企業の業種はさまざまあるため、志望していた業界以外の企業からのオファーも期待できます。
ぜひOfferBoxを活用して、さまざまな業界・職種を検討して、納得のいく内定を勝ち取りましょう。
（※1）当社アカウントを開設した企業数で直近で利用していない企業を含む（2023年11月末時点）
